D'après les dernières données de la Banque de France, les encours* des crédits aux entreprises ont augmenté de 5,2 % sur un an en août 2024.
Cette croissance montre que les entreprises françaises recourent de plus en plus au crédit pour soutenir leur croissance et financer leurs projets.
Mais que signifie cette tendance pour les professionnels et comment en tirer parti ? Découvrons ensemble les principaux enseignements et opportunités.
1. Pourquoi les entreprises choisissent-elles un prêt professionnel en 2024 ?
L'augmentation des crédits en 2024 est due à plusieurs facteurs. Tout d'abord, les taux d'intérêt bas rendent le crédit plus accessible et moins coûteux, encourageant les entreprises à emprunter pour se développer. De plus, les incertitudes économiques, comme la fluctuation de la demande et la hausse des coûts de l'énergie, poussent les entreprises à utiliser le crédit pour stabiliser leur trésorerie et se préparer aux imprévus.
En août 2024, les financements accordés aux sociétés non financières (SNF) ont progressé de +2,3 % en rythme annuel, sous l'effet conjugué de la hausse des encours de crédits bancaires (+2,0 %) et de titres de dette (+3,0 %). Cette croissance reflète l'importance croissante du financement externe pour soutenir les projets de développement des entreprises françaises.
Par ailleurs, le coût des nouveaux financements a diminué pour le deuxième mois consécutif, atteignant 4,16 % en août, ce qui représente une opportunité pour de nombreuses entreprises de refinancer à des conditions plus favorables.
2. Les types de prêts professionnels et crédits populaires en 2024
Les prêts professionnels à moyen et long terme sont les plus recherchés, principalement pour financer des projets stratégiques comme l'achat de machines, la modernisation des infrastructures ou l'expansion sur de nouveaux marchés. En revanche, les crédits de trésorerie sont largement utilisés par les petites entreprises qui ont besoin de liquidités pour faire face aux besoins immédiats.
Les PME représentent une part importante de l'augmentation des crédits, car elles ont besoin de financements pour répondre à la demande croissante et relever les défis de la transition énergétique.
En août 2024, la croissance du crédit a ralenti pour les PME, atteignant +0,9 % sur un an. Cependant, le rythme de croissance est resté stable pour les ETI (+2,1 %), tandis que les grandes entreprises ont vu une légère augmentation (+0,6 %). Ces chiffres montrent que les petites entreprises continuent de considérer le crédit comme un outil essentiel de résilience et de croissance.
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3. Différences sectorielles : quels secteurs bénéficient le plus des financements ?
- Conseils et services aux entreprises : Croissance de +9,9 % en août 2024, reflétant une forte demande pour accompagner les entreprises dans la transformation numérique et la transition énergétique. Services aux entreprises : les opportunités d’un secteur sous pression
- Transport et entreposage : Une augmentation de +7,0 %, signalant une relance des activités logistiques, probablement liée à la reprise de la consommation.
- Information et communication : Croissance de +6,0 %, montrant que le secteur continue de se renforcer, notamment pour des projets d'infrastructure numérique.
- Activités immobilières : Croissance des financements de +3,3 %, témoignant de la résilience des investissements immobiliers malgré les incertitudes économiques.
En revanche, certains secteurs continuent de faire face à des contractions :
- Industrie : Diminution de 2,4 % des encours de crédit.
- Commerce : Baisse de 3,9 %.
- Hébergement et restauration : Réduction de 2,5 %, indiquant des défis économiques persistants.
.png?width=2000&height=1328&name=output%20(3).png "Encours de crédits et taux de croissance par secteur")
4. Opportunités pour les professionnels
Le prêt professionnel représente une solution financière clé pour de nombreuses entreprises, permettant de saisir des opportunités de croissance et de renforcer leur stabilité face aux aléas économiques. Que ce soit pour financer de nouveaux équipements, renforcer la trésorerie ou pour faire face aux imprévus, tels que des retards de paiement ou des hausses soudaines des coûts.
Avec une augmentation des encours de 5,2 %, il est clair que le crédit est perçu comme un moyen de renforcer la capacité de réaction des entreprises face aux aléas économiques.
L'accès accru aux crédits offre de nombreuses opportunités. D'une part, il permet de mieux planifier les investissements à long terme. Si vous envisagez de moderniser vos équipements ou d'investir dans de nouveaux projets, c'est le moment idéal pour profiter de conditions de financement avantageuses.
5. Conclusion : Le crédit, un levier stratégique pour 2024
En 2024, le crédit est plus que jamais un outil stratégique pour les entreprises.
Le crédit ne doit pas être vu uniquement comme une dette, mais comme un investissement dans l'avenir. Avec une bonne planification et en profitant des aides fiscales disponibles, le crédit peut devenir un véritable moteur de croissance pour votre entreprise.
Les tendances observées en août 2024 indiquent une résilience du crédit pour financer les sociétés non financières en France, avec des secteurs qui se démarquent par leur dynamisme. Le moment est propice pour les entreprises de se positionner stratégiquement, en profitant des taux d'intérêt en baisse pour financer des projets à valeur ajoutée.
Pour plus d'informations, consultez le rapport complet de la Banque de France : Banque de France - Financement des entreprises, août 2024.
* Encours : désigne le montant total des crédits accordés aux entreprises et encore en circulation à un moment donné.
