Le prêt de trésorerie professionnel est un type de crédit entreprise spécifique au financement des besoins court termes de l'entreprise.

Les banques et organismes financiers proposent des crédits de trésorerie entreprises adaptés à chaque situation avec des montants allant de quelques dizaines d'euros à plusieurs centaines de milliers d'euros sur des durées de remboursement d'un jour à quelques années. 

Vous trouverez ci-dessous les 5 solutions de financement de trésorerie accessibles aux petites entreprises :

1. L'Affacturage
2. La Facilité de caisse
3. Le Découvert autorisé
4. Le Crédit de campagne
5. Le Prêt de trésorerie entreprise

1. L'affacturage

➡️ Pour qui, pour quoi et comment ca marche ?
Pour tout type d'entreprise à partir du moment ou vos clients sont des professionnels à qui vous accordez un délai de paiement. Vous vendez vos factures à un organisme appelé « factor » qui se chargera ensuite de se faire payer par votre client

📅 Durée et remboursement
Vous n'avez pas de remboursement à faire, votre client remboursera l'organisme du montant TTC de la facture dans le délai convenu (de 15 jours à 90 jours en général)

💶 Montant
Fortement corrélé à votre chiffre d'affaires, à partir de quelques dizaines d'euros jusqu'à plusieurs dizaines de millers d'euros par facture

💲 Coût
Commission d'affacturage + Commission de financement + Frais de dossiers : il faut compter en moyenne 15%du montant financé TTC 

⚙️ Obtention
Auprès d'un factor, après analyse de votre entreprise et de votre activité (nombre de clients, factures moyennes, délais de paiement) vous devrez signer un accord stipulant le montant, les commissions, taux et autres coûts du service 

⌛ Délai
Comptez plusieurs semaines à quelques mois entre le début de la demande et la possibilité de financer la première facture, une fois en place le financement d'une facture se fait en quelques jours voire quelques heures pour les plus rapides

 Avantages 

• Solution accessible pour les nouvelles entreprises qui souhaitent financer leurs besoins de trésorerie notamment celles qui ont déjà un portefeuille de commande et des factures nées
• L'organisme financeur gère le poste client et le recouvrement des factures

 Inconvénients

• Fond de garantie : l'organisme de financement retient entre 10% et 20% du montant TTC financé pour faire face aux impayés ou litiges - cette somme vous est reversée lorsque votre client paie la facture 
• Uniquement pour les entreprises ayant une activité B2B

2. La facilité de caisse

➡️ Pour qui, pour quoi et comment ca marche ?
Pour toutes les entreprises, il s'agit d'un prêt de trésorerie entreprise très court terme qui sert principalement à faire face à des petits imprévus ponctuels. Votre banque vous autorise à avoir un solde négatif pendant une courte durée

📅 Durée et remboursement
La durée de la facilité de caisse (nombre de jours en solde débiteur) excède rarement 15 jours il s'agit d'une solution de trésorerie très court terme pour votre entreprise, le remboursement se fait lorsque le solde de votre compte bancaire redevient positif

💶 Montant
Le montant de votre facilité de caisse sera calculée en fonction de votre chiffre d'affaires, de votre activité et de la structure financière de votre entreprise

💲 Coût
Un taux annuel entre 10% et 25% appliqué selon le nombre de jour d'utilisation de la facilité de découvert et facturés tous les trimestres avec un minimum forfaitaire si le montant est trop faible

⚙️ Obtention
Vous devez négociez cette facilité directement auprès de votre banque afin qu'elle soit intégrée au compte courant de l'entreprise. 

⌛ Délai
Comptez de quelques jours à quelques semaines pour la mise en place de la solution

 Avantages 

• Une fois en place elle permet de faire face aux petits imprévus le temps de trouver une solution et évite les impayés ou rejets sur votre compte bancaire

 Inconvénients

• Plus une sécurité qu'un vrai prêt de trésorerie pour les entreprises, elle est utilisée principalement en cas d'incident ou d'imprévu

3. Le découvert autorisé

➡️ Pour qui, pour quoi et comment ca marche ?
D'un fonctionnement similaire à la facilité de caisse mais qui est plutôt destinée à renforcer le fonds de roulement de l'entreprise et non seulement servir de marge de sécurité financière 

📅 Durée et remboursement
La durée d'un découvert est de quelques semaines à un an, c'est à dire que le compte peut rester débiteur dans la limite du montant autorisé pendant toute cette période, le remboursement se fait lorsque le solde de votre compte bancaire redevient positif

💶 Montant
Le montant du découvert sera calculé en fonction de votre chiffre d'affaires, de votre activité et de la structure financière de votre entreprise

💲 Coût
Un taux annuel entre 12% et 25% appliqué selon le nombre de jour d'utilisation du découvert avec un minimum forfaitaire

⚙️ Obtention
Comme la facilité de caisse vous devez négociez votre découvert directement auprès de votre banque afin qu'il intégré au compte courant de l'entreprise 

⌛ Délai
Comptez de quelques jours à quelques semaines pour la mise en place de la solution

 Avantages 

• Ce crédit de trésorerie professionnel permet de soutenir le besoin en fonds de roulement de l'entreprise lorsque la trésorerie vient à manquer
  

 Inconvénients

• Relativement coûteux
• Cela reste une solution de sécurité 

4. Le Crédit de campagne

➡️ Pour qui, pour quoi et comment ca marche ?
Vous avez une activité avec une forte saisonnalité due à votre implantation géographique ou à votre activité : votre entreprise a de très fortes fluctuations de trésorerie entre les périodes de forte activité et les périodes de faible activité. Le fonctionnement peut être similaire à un découvert mais avec des conditions plus intéressantes et adaptées aux activités saisonnières ou à une avance de fonds

📅 Durée et remboursement
Des durées allant de 3 mois à 12 mois, le remboursement est assez flexible et peut se faire en une ou plusieurs échéances

💶 Montant
Le montant est fortement corrélé à votre chiffre d'affaires, la solvabilité de votre entreprise est également prise en compte

💲 Coût
Des frais de dossier s'ajoutent aux intérêts perçus sur le montant emprunté

⚙️ Obtention
Auprès de votre banque après vérification de la saisonnalité de votre activité et analyse de la solvabilité de votre entreprise, vous signez un accord qui stipule le montant maximum ainsi que la durée et les modalités de remboursement

⌛ Délai
Comptez quelques semaines pour la mise en place de la solution avec votre banque

 Avantages 

• Adapté aux entreprises ayant une activité saisonnière (flexibilité sur la mise à disposition et le remboursement)
• Coût moins élevé que le découvert autorisé 

 Inconvénients

• Accessible uniquement aux entreprises ayant une activité saisonnière
• Pour ce prêt de trésorerie professionnel la banque demande la plupart du temps une garantie personnelle supplémentaire 

5. Le Prêt de trésorerie entreprise

➡️ Pour qui, pour quoi et comment ca marche ?
Pour financer la trésorerie de votre entreprise et des petits investissements : ce prêt de trésorerie professionnel reste très flexible et généralement rapide à obtenir, il permet de financer des besoins de trésorerie qui sont :

• Liés à la croissance de votre entreprise : que ce soit pour acheter des stocks, faire des aménagements, créer un site internet, financer des campagnes marketing, embaucher un nouveau collaborateur, ...
• Liés à des difficultés ou baisses d'activité : une activité saisonnière ou un client qui s'en va peut créer des difficultés de trésorerie non prévues dans votre plan de trésorerie malgré une activité en bonne santé
• Tout autre besoin

📅 Durée et remboursement
Un crédit de trésorerie d'entreprise est un financement court terme, le remboursement se fait mensuellement sur des périodes allant jusqu'à 24 mois

💶 Montant
Généralement entre 1000 € et 75 000 €, le montant maximum que vous pouvez emprunter est calculé selon votre chiffre d'affaires, votre activité et la structure financière de votre entreprise ce qui permet de calculer votre capacité de remboursement

⚙️ Obtention
Selon les organismes financiers la demande peut se faire de façon classique en montant un dossier (avec bilans, relevés, factures, ...) ou être entièrement digitalisée avec seulement quelques formulaires à remplir sur internet 

💲 Coût
Le coût total d'un prêt de trésorerie d'entreprise représente en général entre 9% et 11% du montant du crédit, le coût est distribué entre la commission de montage et les intérêts 

⌛ Délai
Comptez quelques heures à quelques jours entre le début de la demande et la réception des fonds du crédit de trésorerie sur le compte bancaire de l'entreprise

La solution de prêt de trésorerie entreprise Avanseo : jusqu'à 50.000 € sur 12 mois en 24h pour vos besoins de trésorerie, sans garantie demandée ni caution

 Avantages 

• Très flexible et rapide à débloquer
• Pas adossé à un besoin, l'utilisation des fonds est libre
  

  Inconvénients

• Un coût légèrement plus élevé qui peut être absorbé par la rapidité de mise en place permettant de générer des revenus supplémentaires