L'obtention d'un prêt professionnel est souvent une étape déterminante pour accélérer la croissance de votre entreprise. Cependant, être éligible à un prêt ne garantit pas toujours son approbation.
Dans cet article, nous allons clarifier ce que signifie réellement l'éligibilité à un prêt professionnel et expliquer pourquoi, malgré cette éligibilité, une demande peut parfois être refusée.
Qu'est-ce que l'éligibilité à un prêt entreprise?
L'éligibilité à un prêt professionnel signifie que votre entreprise satisfait aux critères de base pour solliciter un financement. Ces critères peuvent inclure :
- La taille et l'ancienneté de votre entreprise
- Votre secteur d'activité et sa localisation
- Le chiffre d'affaires réalisé
- La forme juridique de votre société
Si vous répondez à ces conditions, votre entreprise est considérée comme éligible, ce qui permet à votre demande d'être examinée plus en profondeur. Toutefois, l'éligibilité ne garantit pas automatiquement l'octroi du prêt. D'autres facteurs essentiels sont pris en compte pour s'assurer que la capacité de remboursement de votre entreprise est suffisante pour absorber les échéances de remboursement et ainsi éviter créer des tensions de trésorerie et de surendetter votre entreprise.
Pourquoi une demande de prêt peut-elle être refusée ?
Flux d'activité et chiffre d'affaires
Il est crucial de vérifier la capacité de remboursement de votre entreprise. En effet, une baisse significative de son activité ou de ses revenus peut signaler des difficultés économiques. Si cette diminution n'est pas passagère, elle peut indiquer que l'entreprise ne sera pas en mesure de rembourser son prêt professionnel.
Cependant, si vous avez mis en place des mesures pour redresser la situation—comme l'optimisation des coûts, le développement de nouvelles offres ou la conquête de nouveaux marchés—Avanseo peut vous accompagner dans votre projet. Nous prenons en compte l'ensemble de vos efforts et de votre potentiel pour vous proposer des solutions de financement adaptées
Niveau d'endettement :
Il est crucial de vérifier la capacité de remboursement de votre entreprise. Un niveau d'endettement trop élevé, avec plusieurs crédits en cours, peut indiquer que l'entreprise ne sera pas en mesure de rembourser un nouveau prêt. Pour préserver votre solvabilité et rassurer les organismes prêteurs, il est important de maintenir un endettement maîtrisé
Gestion de la trésorerie :
Des difficultés à bien gérer la trésorerie, comme des retards de paiements ou des incidents bancaires, peuvent également soulever des inquiétudes quant à la capacité de l'entreprise à faire face à de nouvelles échéances. Il faut tout faire pour anticiper les tensions sur votre trésorerie en débloquant un prêt professionnel en amont de ces problèmes.
Pour en savoir plus, consultez notre article: Améliorez votre gestion des flux de trésorerie avec Avanseo
Score à la Banque de France :
Un score défavorable à la Banque de France peut indiquer des incidents passés ou une mauvaise gestion financière, ce qui peut nuire à l’approbation d’un prêt.
Toutefois la cotation banque de France est réservée aux entreprises réalisant un minimum de chiffre d'affaires et n'est donc prise en compte que pour ces entreprises.
Capacité de remboursement :
Il est essentiel de démontrer que l’entreprise est en mesure de rembourser le prêt sans compromettre sa stabilité financière. Un plan de remboursement clair et réaliste peut rassurer les prêteurs.
Optimiser vos chances pour l'approbation de votre Prêt Professionnel
Obtenir un prêt professionnel rapidement implique de franchir plusieurs étapes et de répondre à divers critères. Être éligible signifie que votre entreprise satisfait aux conditions de base pour que sa demande soit prise en considération.
Cependant, l'approbation finale du prêt dépend de facteurs supplémentaires, tels que votre situation financière actuelle, votre historique de paiements et votre capacité à rembourser. Un refus de prêt ne signifie pas la fin de vos possibilités, mais peut mettre en évidence des aspects à améliorer avant de réessayer.
Pour en savoir plus sur les erreurs à éviter lors de votre demande, consultez notre article : Les erreurs à éviter pour votre demande de prêt professionnel.
07/10/24 10:45
