Crédit sans banque : comment emprunter de l’argent sans passer par une banque ?

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Obtenir un crédit sans banque, c’est possible ! Faut-il encore être bien renseigné sur le sujet. Avanseo vous propose quelques rappels sur le crédit bancaire avant de vous faire découvrir les moyens, pour un professionnel, de bénéficier d'un crédit sans passer par un établissement bancaire.

 

Qu’est-ce qu’un crédit bancaire ?

Le crédit bancaire est une avance de somme d'argent octroyée par une banque. Ce montant donne lieu à un remboursement mensuel qui s'accompagne d'intérêts selon un taux bien défini. Celui-ci est défini avant que l'emprunteur ne souscrive au crédit, de même que la durée et le montant total de l'emprunt.

Le montant accordé par la banque le sera sous certaines conditions d'éligibilité.

 

Pourquoi avoir besoin d’un crédit ?

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En tant que professionnel, vous aurez sûrement besoin de fonds pour investir dans du capital humain ou matériel (équipements, outils physiques ou informatiques…). Un crédit professionnel permet ainsi de faire croître votre activité sans toucher à sa trésorerie. Les bénéfices qu'aura permis ce type de financement d'entreprise permettront de rembourser son crédit tout en en augmentant les fonds.

Cependant, bon nombre d'entreprises rencontrent des difficultés pour accéder à un emprunt bancaire. Les jeunes pousses n'ont par exemple pas encore leurs 3 derniers bilans, et les travailleurs indépendants pas de fiches de salaires.
De plus, les revenus ne sont pas fixes au lancement de l'activité, ce qui engendre généralement un refus de prêt par l'organisme bancaire.
Même en présentant un
plan de trésorerie réaliste, un professionnel en début d'activité aura de grandes chances de se heurter à un refus pour sa demande de crédit.

De plus, que la réponse soit positive ou négative, les démarches de demande de crédit bancaire prennent généralement du temps, plusieurs mois, ce qui risque de retarder le lancement de votre projet professionnel. C'est aussi le risque de passer à côté d'une opportunité commerciale ou de ne pas profiter par exemple d'un phénomène de saisonnalité.

Entreprises et travailleurs indépendants peuvent alors se tourner vers un crédit sans banque, et nous allons voir qu'il existe en effet plusieurs alternatives en ce sens.

 

Comment obtenir un crédit sans banque ?

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Dans l'inconscient collectif, l'emprunt a longtemps été l'apanage des organismes bancaires. Si cela est encore un peu le cas, cette tendance tend à s'estomper car il existe plusieurs moyens d'emprunter de l'argent sans nécessairement devoir passer par une banque, même en tant que professionnel.
Il existe plusieurs façons d'obtenir un crédit en ligne sans banque, ce qui vous permettra de concrétiser votre projet professionnel.

L’aide de l’entourage

Faire appel à vos proches pour vous aider à soutenir votre projet professionnel ? C'est tout à fait possible ! Ceux-ci bénéficieront d'une réduction ou d'exonération d'impôts selon le montant du don. Ce dernier fera l'objet d'un acte notarié ou d'une déclaration de don. Le bénéficiaire, donc vous, professionnel, devrez en informer votre Centre des Finances Publiques.

À noter qu'il est également possible de procéder à un emprunt auprès d'un proche et non un don. Un crédit sans banque plus accessible et moins lourd administrativement, mais qui devra lui aussi être formalisé pour ne léser aucune des parties. Au-delà de 1500 euros, il faudra par exemple établir une reconnaissance de dette.

Le crowdfunding

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Le financement participatif s'adresse à tout type de structure et s'avère particulièrement adapté aux jeunes entreprises (en phase de création ou venant d'être créées).
Le système du crowdfunding consiste à lever des fonds en vue de financer un ou plusieurs projets professionnels et va se concrétiser sous forme de don, de prêt, ou d'investissement. Vous devrez pour soumettre votre demande vous tourner vers une plateforme disposant du label "Plateforme de financement participatif régulée par les autorités françaises."

Aucune garantie n'est exigée, les fonds sont débloqués rapidement mais les taux d'intérêt ont tendance à être élevés. Un crédit en ligne sans banque qui est pratique mais qui peut revenir cher… et donc fragiliser votre structure, malgré son projet prometteur.

Les prêts d’honneur

Un professionnel porteur de projet peut prétendre à un prêt d'honneur sous plusieurs conditions comme être actionnaire (et pas simplement représentant légal) de l'entreprise. Ce prêt est sans garanties ni intérêts. Pour y être éligible, votre entreprise devra démontrer sa viabilité (et celle de son projet) puis vous passerez devant un comité d'agrément pour présenter et défendre votre projet. À l’issue de cette commission, ce crédit sans banque vous sera accordé ou refusé.

A noter que le prêt d'honneur n'est pas accessible à certains secteurs comme l'exportation, la pêche et l'aquaculture, l'agriculture ou encore la promotion et location immobilières. Les SCI, fondations et associations n'y sont pas non plus éligibles.

Le micro-crédit

Si le financement de votre projet est refusé par la banque, vous pourrez vous tourner vers le micro-crédit. Il est particulièrement pertinent pour les créateurs et repreneurs d'entreprise et même les personnes en interdit bancaire peuvent y accéder. Attention néanmoins au risque d'endettement. De plus, un garant sera nécessaire à hauteur de la moitié de la somme empruntée.

L'octroi de ce crédit sera fonction de votre entreprise, du potentiel de son projet et de votre capacité à rembourser ce crédit. Son montant est généralement plafonné à 10 000€.

L’Adie par exemple, est une association qui propose des microcrédits pouvant aller jusque 12 000€, couplés à un accompagnement entièrement gratuit. Les entrepreneurs n’ayant pas accès au crédit bancaire peuvent solliciter ce financement, peu importe leur statut ou leur activité.

Vous pourrez également consulter le site du Ministère de l'économie, des finances et de la relance pour découvrir d'autres alternatives au crédit sans banque.

 

Avanseo : votre crédit en ligne sans banque

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Avanseo se présente comme une solution alternative au prêts bancaires traditionnels. Notre solution de crédit en ligne sans banque vous permet de bénéficier rapidement des fonds nécessaires au développement de votre activité.

Il vous sera possible d'emprunter jusqu'à 50 000€ pour votre projet ou le lancement de votre activité, le tout à des taux d'intérêts compétitifs et sans besoin de caution du dirigeant.

Afin de pouvoir adapter votre remboursement à vos ressources, vous pourrez échelonner ce dernier de 3 à 12 mois. Vous pourrez bien sûr simuler ce futur crédit en ligne sans banque pour avoir un aperçu global de ce que peux vous proposer Avanseo.
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