Vous préparez votre demande de prêt professionnel ? En évitant ces erreurs vous éviterez les allers retours avec l'organisme de financement pour la constitution du dossier, vous obtiendrez une réponse plus rapidement tout en maximisant vos chances d'obtenir une réponse positive avec des conditions compétitives.
Voici les 4 erreurs à ne pas faire lorsque l'on fait une demande de prêt professionnel :
1. Ne pas bien préparer son dossier et ne pas l'adapter aux spécificités d'une demande de prêt professionnel
L'une des principales cause de refus des demandes de prêts professionnels est une préparation insuffisante du dossier présentant la demande et la santé financière de l'entreprise. Afin de maximiser vos chances il vaut mieux anticiper et vous assurer d'avoir tous les documents requis avant de soumettre votre demande, la plupart des prêteurs (banques, Avanseo, financeurs alternatifs, ...) ont besoin des mêmes documents : dernier bilan et relevés de comptes couvrant les 3, 6 ou 12 derniers mois.
Selon le financement demandé ces documents peuvent varier et peuvent inclure des bilans plus anciens, un plan de trésorerie, des factures, contrats et/ou plans d'affaires détaillés. Il est essentiel que ces documents soient précis, complets et à jour.
Vous devez faire un plan de trésorerie ? Consultez notre article et téléchargez notre modèle Excel gratuit: Comment réaliser son plan de trésorerie annuel ou mensuel ?
Ne pas demander un montant suffisamment important peut vous bloquer dans votre projet et il est souvent compliqué de demander une « rallonge », la plupart des organismes financiers ne pouvant pas cumuler un second prêt sur le même usage si le premier est à peine remboursé.
Demander un montant trop important peut au contraire sembler trop lourd à porter pour votre entreprise si l'organisme financier qui traite votre demande trouve que votre entreprise risque de ne pas pouvoir faire face aux mensualités de ce pret professionnel.
En France, la Banque de France évalue les entreprises ayant un chiffre d'affaires supérieur à 750 000 € (1,25 M€ à partir de 2025) et leur attribue une cotation/score. Cette cotation est un indicateur important de la santé financière de votre entreprise pour les banques et autres prêteurs car elle représente la capacité de votre entreprise à honorer ses engagements financiers à 3 ans (dont le remboursement de ses crédits professionnels). Une note positive peut rendre plus facile l'obtention d'un prêt professionnel avec de meilleures conditions.
Pour les entreprises ne disposant pas d'un score Banque de France (soit la grande majorité des entreprises françaises) il est important de calculer ou de projeter sa capacité de remboursement mensuelle, c'est à dire la mensualité de remboursement maximale à laquelle votre entreprise peut faire face sans créer de tensions sur votre trésorerie.
Il est également important de ne pas attendre de se retrouver dans une situation ou votre entreprise ne peut plus honorer certains de ses paiements pour faire une demande de pret professionnel. En effet il vaut mieux anticiper les situations à risque comme un client qui ne paie pas la facture à jour ou une baisse d'activité en vous assurant d'avoir les liquidités pour honorer vos paiement avant qu'ils n'arrivent.
Justifier sa demande est plutôt facile pour un prêt professionnel destiné à l'achat de matériel ou d'immobilier mais peut devenir plus compliqué lorsqu'il s'agit de financer votre trésorerie, notamment pour plusieurs usages et sans forcément avoir de justificatifs.
En expliquant de manière détaillée l'utilisation du prêt professionnel au prêteur vous avez plus de chances que votre demande soit acceptée. En démontrant comment le prêt permettra de faire face à de la saisonnalité ou à un imprévu ou comment le prêt vous permettra d'investir ou de profiter d'opportunités pour générer plus de chiffre d'affaires rassurera le préteur sur le fait que votre entreprise sera en mesure faire face au remboursement du pret.
Par exemple : si vous faites une demande de prêt professionnel pour acheter plus de stocks pour réduire vos coûts d'achat ou profiter d'une promotion, le prêteur comprendra que votre chiffre d'affaires et votre marge vous permettront de faire face aux mensualités. Si vous avez besoin du prêt pour stabiliser votre trésorerie suite à un imprévu ou car vous avez de la saisonnalité dans votre activité expliquez comment cela aidera à stabiliser votre entreprise et à éviter des tensions de trésorerie qui pourraient avoir un impact négatif sur vos finances.
En résumé, en fournissant une justification claire et logique au prêteur celui ci sera plus à même de comprendre la demande de prêt professionnel tout en le rassurant sur la santé financière de votre entreprise et sa capacité à assumer le remboursement des mensualités.
Il est possible d'éviter ces erreurs afin d'accroître considérablement vos chances d'obtenir le prêt professionnel nécessaire au développement de votre entreprise. Prenez le temps de faire votre demande, de saisir toutes les possibilités offertes et de planifier minutieusement votre stratégie de remboursement. En adoptant une approche prudente et bien informée, vous serez mieux préparé pour affronter le processus de demande de prêt.
Pour en savoir plus sur l'éligibilité et l'approbation des prêts, consultez notre article: