TL;DR : Un prêt de trésorerie bien calibré protège votre BFR et propulse votre croissance. Dans ce guide, comparez 5 solutions, simulez votre coût et repartez avec une offre Avanseo jusqu’à 50 000 € en 24 h.
Le terme « prêt de trésorerie entreprise » regroupe l’ensemble des solutions de financement à court terme qui permettent à une société de combler un trou de trésorerie, de financer un besoin ponctuel ou de saisir une opportunité sans attendre ses encaissements. Ces dispositifs sont aussi appelés :
crédit de trésorerie professionnel ;
prêt court terme entreprise ;
financement du BFR (besoin en fonds de roulement) ;
financement de liquidités d’urgence.
Avant de choisir un prêt, il est important de bien comprendre pourquoi votre entreprise a besoin de trésorerie :
pour faire face à un décalage entre vos dépenses (salaires, charges, fournisseurs) et vos encaissements (clients, subventions),
pour financer une activité saisonnière,
pour absorber une croissance soudaine (ex : gros contrat ou augmentation de commandes),
ou tout simplement pour maintenir une réserve de sécurité en période d’incertitude économique.
Que vous soyez une TPE, PME ou micro-entreprise, ce guide vous permet de choisir la bonne solution selon votre situation, et d'obtenir une réponse de financement en moins de 24h avec Avanseo.
La trésorerie représente l’oxygène de votre entreprise : sans cash, le moteur cale. Le rapport de la Banque de France (rapport insolvabilité 2024) estime que 80 % des défaillances de PME proviennent d’un BFR mal financé, non d’un manque de rentabilité.
Détente de l’Euribor après le pic de 2023 ;
Des fintechs bien établies (Avanseo, Defacto…) qui rendent plus accessibles ces solutions ;
Open Banking (DSP2) : scoring en temps réel, paperasse réduite.
L’affacturage consiste à céder ses créances clients à une société spécialisée (appelée "factor") en échange d’un financement immédiat. Cela vous permet d’encaisser vos factures sans attendre l’échéance de paiement de vos clients (généralement 30 à 90 jours).
Le factor vous verse une avance sur facture (jusqu’à 90 %), puis se fait rembourser directement par votre client. Une fois le paiement reçu, il vous reverse le solde restant, déduction faite des frais (commission de gestion, de financement et parfois un fonds de garantie).
| Détails clés 2025 | |
|---|---|
| Montant | 1 000 € → illimité (indexé sur votre CA) |
| Coût | 1 % – 4 % de la facture (commission + Euribor + marge) |
| Déblocage | Ligne activée en 3‑10 j, paiement < 24 h/facture |
| Idéal | Sociétés B2B avec délai client ≥ 30 j |
La facilité de caisse est une autorisation temporaire accordée par votre banque pour rendre votre compte courant négatif, généralement pendant quelques jours par mois. Elle est utile pour couvrir des décaissements ponctuels (charges sociales, échéances fournisseurs) en attendant un encaissement imminent.
Contrairement au découvert autorisé, elle est courte (15 à 30 jours maximum par mois), plafonnée, et ne peut pas être prolongée dans le temps.
Usage : mini‑décalages ponctuels (< 30 j).
Taux 2025 : 8 % – 15 % (pro rata de l’utilisation).
Plafond : 1 500 € à 15 % du CA annuel.
Le découvert autorisé fonctionne comme une réserve permanente de trésorerie intégrée à votre compte courant. Vous pouvez y recourir quand bon vous semble, dans la limite du plafond négocié avec la banque. Contrairement à la facilité de caisse, le compte peut rester débiteur de manière continue, parfois jusqu’à 12 mois.
Cette solution est plus souple qu’un crédit classique mais aussi plus coûteuse. Elle est adaptée aux entreprises ayant un besoin de fonds de roulement récurrent ou des décalages d’encaissement fréquents.
| Critère | 2022 | 2025 |
| Taux moyen | 14 – 22 % | 7 – 19 % |
| Plafond | 10 % CA | 15 % CA |
| Renouvellement | annuel | semestriel possible |
Le crédit de campagne est une forme de crédit court terme destiné aux entreprises dont l’activité est très saisonnière. Il permet de financer les dépenses en période creuse (achats, production, masse salariale), avant la haute saison qui génère le chiffre d’affaires.
Souvent utilisé par les agriculteurs, les viticulteurs, les stations de ski, ou les loueurs saisonniers, ce prêt fonctionne en tirages sur une ligne ouverte, avec un remboursement unique ou échelonné lorsque les ventes redémarrent.
Fonctionnement : ligne de crédit disponible plusieurs mois, remboursements flexibles.
Durée : de 3 à 12 mois.
Coût : taux souvent inférieur à celui d’un découvert ; des garanties peuvent être demandées.
Public visé : entreprises avec saisonnalité marquée et cycles d’activité irréguliers.
Avanseo propose un prêt amortissable spécifiquement pensé pour les entreprises qui ont besoin de réagir vite. Il est destiné à financer une opportunité, un besoin temporaire ou un décalage de trésorerie, sans contrainte de justificatif d’usage.
L’ensemble du processus est 100 % en ligne, sans dossier papier ni caution personnelle, et repose sur l’analyse en temps réel des données bancaires (Open Banking). Une fois la demande acceptée, les fonds sont versés sous 24 heures en moyenne.
| Conditions 2025 | |
| Montant | 3 000 € → 50 000 € |
| Durée | 12 mois amortissable fixe |
| Taux fixe | à partir de 0,7 %/mois |
| Garanties | Aucune caution personnelle |
| Délai | ⭐ Offre < 2 h ; versement < 24 h¹ |
| Secteur | Agro‑alimentaire bio |
| Effectif | 2 salariés |
| CA 2024 | 680 K€ |
Commande distributeur : 120 000 unités – règlement J+60 fin de mois.
Besoin achats matières : 40 000 €
+ 35 000 € de CA généré
Coût financement inférieur à 5% du chiffre d’affaires
Trésorerie préservée, aucune dilution capital
Pour obtenir un prêt de trésorerie, tournez-vous vers des organismes financiers spécialisés comme les banques ou les fintechs. Ces établissements proposent des solutions rapides et adaptées à vos besoins ponctuels ou urgents en trésorerie comme la solution Avanseo :👉 Financement de trésorerie et BFR rapide et en ligne
La durée d'un prêt de trésorerie entreprise varie généralement de quelques mois à 12 mois, selon le type de financement choisi et l'organisme prêteur. Les solutions court terme permettent ainsi de répondre à des besoins ponctuels de trésorerie avec une flexibilité adaptée à votre activité.
| Solution | Délai | Durée | Montant | Coût estimé | Idéal pour |
|---|---|---|---|---|---|
| Affacturage | 3–10 j (activation), puis < 24h par facture | Lié aux échéances clients | 1 000 € à illimité | 1–4 % de la facture | B2B |
| Facilité de caisse | Quelques jours | < 30 j/mois | 1 500 € à 15 % CA | 8–15 % annuels | Petits décalages ponctuels |
| Découvert autorisé | Quelques semaines | Jusqu’à 12 mois | Jusqu’à 15 % CA | 7–19 % annuels | Besoin de BFR permanent |
| Crédit de campagne | 2–4 semaines | 3 à 12 mois | Variable selon saison | < à un découvert | Activités saisonnières |
| Prêt Avanseo | < 2 h (offre), < 24 h (virement) | 3 à 12 mois | 3 000 à 50 000 € | 9 - 13 % annuel | Besoin ponctuel / urgent sans garantie |
| Terme | Définition concise |
| BFR | Besoin en fonds de roulement, décalage entre décaissements et encaissements. |
| Euribor | Taux interbancaire de référence zone euro. |
| Factor | Société qui rachète vos créances (affacturage). |
| KYC | "Know Your Customer", procédure d’identification réglementaire. |
| TEG | Taux effectif global, coût total du crédit exprimé en %. |
Enquête interne Avanseo, 2 000+ dossiers financés
¹ Délai moyen constaté, hors week‑end et validation KYC.